فتح الحساب نصف المهمة فقط. فالبنوك في الإمارات تعيد النظر في عملائها بانتظام، وقد يُقيَّد الحساب أو يُغلق إذا لم يتسق شيء ما.
أسباب شائعة
- حجم التعاملات على الحساب لا يطابق ما ورد في الاستمارة
- غياب المستندات للعمليات الكبيرة أو غير المعتادة
- أطراف مقابلة من ولايات قضائية عالية المخاطر
- مستندات قديمة للشركة أو للمستفيدين الحقيقيين
- انقطاع طويل عن العمليات
- معلومات النشاط لا تطابق النشاط الفعلي
ما هو KYC والمراجعة الدورية
يلتزم البنك بمعرفة عميله: من هم المستفيدون الحقيقيون، وما نشاط الشركة، ومن أين تأتي الأموال. وكل بضع سنوات، أو أكثر عند الحاجة، يطلب مستندات محدّثة. وإذا تأخر الرد أو جاء ناقصًا فقد يُجمَّد الحساب.
كيف تقلل المخاطر
- صِف النشاط بصدق وبالتفصيل عند الفتح
- احرص على أن تتطابق العمليات مع الوصف
- جهّز العقود والفواتير مسبقًا للمدفوعات الكبيرة
- جدّد الرخصة والتأشيرات وEmirates ID في موعدها
- أجب عن طلبات البنك في الوقت المحدد
- لا تُبقِ الحساب «تحسبًا» من دون عمليات
ماذا تفعل إذا قُيّد حسابك
لا تتجاهل رسائل البنك. اطلب قائمة المستندات وجهّزها وأجب في الموعد. وإذا أُغلق الحساب فسيلزم البحث عن بنك آخر مع وصف السبب بشكل صحيح.
البنك غير ملزم بتفسير أسباب الإغلاق. وخير وسيلة للحماية هي الشفافية وترتيب المستندات.
نساعدك في الفتح الأولي وفي إعادة التقديم: صفحة فتح الحساب البنكي. وعن المراحل، اقرأ مقال كيف تفتح حسابًا بنكيًا.